Разблокируем счета по 115-ФЗ, используя современные алгоритмы ЦБ и Росфинмониторинга, всего за 7 дней и без судебных процессов.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма»

Требует от банков должным образом оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования Финмониторинга и внутренние правила контроля банка.

Признаки подозрительных операций:

• Нетипичный характер сделки;
• У сделки отсутствует экономический смысл;
• Вывод капитала из страны;
• Клиент занижает тарифные платежи;
• Клиент снимает много наличных и уклоняется от налогов.

Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.

В целях профилактики подозрений со стороны банка, необходимо:

1. Разработать локальные нормативные акты юридического лица, которые предотвратят негативные последствия для вашего бизнеса.
2. Предупреждать банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.
3. Если на ваш счет пришли деньги за поставку стройматериалов, а по документам у вас шиномонтаж, у банка точно возникнут подозрения.
4. Подробно указывать назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д.
5. Ваш контрагент в назначении платежа обязан указывать точное наименование товара (услуги) и номер договора.
6. Своевременно платить налоги. ЦБ определил минимальный налог — 0,9 % от оборота. С каждого открытого вами счета равномерно платить налоги.
7. Обязательно проверять контрагентов.

Причины блокировки счетов физических лиц

1. Блокировка при операциях с криптовалютой:
   • Блокировка счета может происходить при вводе или выводе денежных средств, связанных с оборотом криптовалют.
2. Как избежать блокировок:
   • Следовать мерам, предусмотренным п.5 ст. 7.7 ФЗ 115.

Меры, применяемые в соответствии с п.5 ст. 7.7 ФЗ 115

1. Отказ в проведении платежа на бумажном носителе:
   • Отказ банка в исполнении платежного поручения на бумажном носителе может свидетельствовать о высоком риске.
2. Ограничения по онлайн-операциям:
   • Невозможность проводить операции по счету через онлайн-клиент.
   • Ограничение доступа к счету по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО).
3. Высокая степень риска:
   • Отнесение к высокой степени риска на основании п.5 ст. 7.7 ФЗ 115.
   • Совершение подозрительных операций в соответствии с п.5 ст. 7.7 Закона No115-ФЗ.

Возможные ограничения по банковскому счету

1. Операции по списанию средств:
   • Запрет на проведение операций по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита).
   • Запрет на уменьшение остатка электронных денежных средств.
   • Запрет на переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.
   • Запрет на операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п.6 ст. 7.7 Закона No115-ФЗ.
   • Запрет на операции с иным имуществом.
2. Расторжение договора банковского счета:
   • Запрет на выдачу остатка денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита).
   • Запрет на перечисление остатка на другой счет клиента или на счет третьего лица по указанию клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым п.6 ст. 7.7 Закона No115-ФЗ.
3. Использование электронных средств платежа:
   • Прекращение возможности использования электронного средства платежа, включая системы дистанционного банковского обслуживания.

Действия в случае блокировки

• В таких случаях необходимо обращаться в комиссию ЦБ России с заявлением об изменении/снятии категории риска.
• Наши юристы оказывают юридическую помощь в таких ситуациях.